實施精準扶貧、助力全面小康，不僅是當(dāng)今我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略，也是扶貧開發(fā)理論與實踐的重大創(chuàng)新。保險的基本職能是損失補償和經(jīng)濟給付，派生職能包括防災(zāi)減損和資金融通，這些職能天然契合著精準扶貧的理念，這意味著保險在扶貧工作中可以大有作為。地處東南沿海的福建，每年受到臺風(fēng)等自然災(zāi)害的影響非常大，這里的保險業(yè)發(fā)展比較迅速，也是國內(nèi)最早推廣農(nóng)業(yè)保險的省份。在當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的引導(dǎo)下，福建保險業(yè)數(shù)十家機構(gòu)抓住“精準扶貧、精準脫貧”這條主線，通過提高貧困地區(qū)保險密度和深度，在政策性農(nóng)業(yè)保險、大病保險、小額保險、扶貧項目信用保證保險等多方面大膽嘗試，成為了保險助力精準扶貧的一個有效樣本。《農(nóng)村金融時報》記者深入八閩大地探尋保險助力精準扶貧的具體措施以及取得的成效，并在近期推出一組福建保險業(yè)助力精準扶貧的系列報道。
地處福建省東北部的寧德市，貧困縣6個、貧困村452個，建檔立卡貧困人口7.3萬人。但隨著福建保險業(yè)深入貫徹黨中央和保監(jiān)會黨委關(guān)于精準扶貧的戰(zhàn)略部署，保險業(yè)逐漸發(fā)揮了扶危濟困功能，走出了一條特色鮮明的精準扶貧之路。
破解因病致貧難題
在四大致貧原因中，因病致貧占首位，是精準扶貧最需要關(guān)注的難點之一。福建保險業(yè)通過大病保險等積極參與貧困地區(qū)社會保障體系建設(shè)，增強大病保險保障水平;研發(fā)推廣扶貧小額人身保險產(chǎn)品，積極對接貧困人口各類保障需求;優(yōu)化對貧困山區(qū)的保險服務(wù)，推廣大病保險“一站式”即時結(jié)算服務(wù)，最終實現(xiàn)有效破解因病致貧難題。
福建保險業(yè)積極推動大病保險實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民一體化，提高保障標準。目前，寧德市職工大額補充醫(yī)療保險最高支付限額由20萬元提高至30萬元，門診特殊病種由17種增加到27種，并實現(xiàn)新農(nóng)合參合人員和城鎮(zhèn)居民享受同等繳費標準和補償政策。此外，中國人壽寧德分公司與寧德市衛(wèi)生局和計劃生育委員會簽訂了《2016年寧德市城鄉(xiāng)居民大病保險協(xié)議》，為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險參保人員和新型農(nóng)村合作醫(yī)療參合人員提供保障，現(xiàn)參保人數(shù)已覆蓋寧德市98.95%的城鎮(zhèn)居民。
針對貧困人口多集中于農(nóng)村的特點，福建保險業(yè)積極開展新農(nóng)合補充意外傷害保險計劃，擴展對意外傷害所導(dǎo)致的傷殘或身故的補償保險保障。目前，寧德市2016年新農(nóng)合補充意外傷害保險覆蓋保障人數(shù)近20萬人，覆蓋約15%的農(nóng)村人口，累計提供保障額度達50億元。
針對貧困山區(qū)保險基層網(wǎng)點數(shù)量偏少，專業(yè)化產(chǎn)品服務(wù)不足的問題，福建保險業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)平臺，開發(fā)網(wǎng)上服務(wù)理賠系統(tǒng)，鼓勵當(dāng)?shù)叵M者通過手機APP操作，申請醫(yī)療險種、殘疾險種、重大疾病險種的理賠，方便了消費者進行理賠;推廣大病保險“一站式”即時結(jié)算服務(wù)，當(dāng)?shù)貐⒈；颊咴诙c醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)后，出院時只需支付自付部分，不再墊付大病保險可報銷的醫(yī)療費用，提高了理賠服務(wù)效率。
大力支農(nóng)惠農(nóng)奔小康
寧德市農(nóng)民占人口的絕大多數(shù)，生活來源以農(nóng)業(yè)為主。在持續(xù)推廣農(nóng)房保險，大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)上，寧德市保險業(yè)圍繞特色農(nóng)漁產(chǎn)業(yè)，為當(dāng)?shù)匕l(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供支持。
閩東海產(chǎn)豐富，大黃魚、海帶、紫菜等水產(chǎn)量居全國前列，多年來海產(chǎn)養(yǎng)殖為當(dāng)?shù)厝罕娒撠氈赂惶峁┲巍５牵＝ㄊ桥_風(fēng)多發(fā)區(qū)域，臺風(fēng)等自然災(zāi)害使海水養(yǎng)殖風(fēng)險較大。為此，福建保險業(yè)推出海水養(yǎng)殖風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險，率先在寧德蕉城、霞浦、福鼎等縣區(qū)開展試點，為近海、灘涂海水養(yǎng)殖提供風(fēng)險保障。
作為閩東扶貧的一項創(chuàng)舉，寧德市從上世紀90年代率先開始實施造福工程異地搬遷，將邊遠偏僻自然村農(nóng)民整體搬遷。在這一進程中，保險業(yè)積極參與，為農(nóng)房提供保險保障，承保農(nóng)戶73.46萬戶，實現(xiàn)農(nóng)村住房保險全市覆蓋。此外，自2016年9月以來，采取“基礎(chǔ)保障+疊加保障”的方式，提高農(nóng)房保險的保障程度，每戶保險金額由1萬元提升到2.5萬元。對于低保戶和建檔立卡貧困戶，個人自繳部分由省級財政全額承擔(dān)，自動享受疊加保障。
為實現(xiàn)保險惠農(nóng)扶貧進村入戶，保險業(yè)針對寧德地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，陸續(xù)推出蔬菜種植保險、育肥豬和能繁母豬保險、漁船保險、食用菌(銀耳羹)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險等業(yè)務(wù)。2016年以來，承保育肥豬、能繁母豬近4萬頭，蔬菜種植保險近800畝，提供漁船保險保障近9000萬元。
堅持“靶向治療” 激活造血功能
近年來，寧德立足生態(tài)優(yōu)勢，持續(xù)推動林業(yè)種植業(yè)成為經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，堅持做大做強“綠富美”產(chǎn)業(yè)。2016年，寧德周寧等4個貧困縣被列入國家重點生態(tài)功能區(qū)，生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿^大。為此，保險業(yè)持續(xù)跟進服務(wù)，不斷改進承保模式，堅持開展森林綜合保險，助力生態(tài)文明社會建設(shè)，對省級以上生態(tài)公益林以縣為單位統(tǒng)一參保，商品林自愿投保。對經(jīng)營面積較大的林場、企業(yè)、專業(yè)合作組織和種植大戶，實行一戶一保單;面積較小的一般種植戶，實行一鎮(zhèn)(村)一保單。截至目前，寧德市生態(tài)林承保面積511萬畝，實現(xiàn)全覆蓋，商品林承保的覆蓋面近30%。
寧德市山地多平原少，交通不暢是發(fā)展最大的瓶頸。為此，保險業(yè)與寧德公路部門試點，積極將商業(yè)保險引入農(nóng)村公路養(yǎng)護機制，開辦農(nóng)村公路綜合險，保險責(zé)任范圍包括公路、橋梁等基礎(chǔ)設(shè)施修復(fù)損毀、受災(zāi)清理等費用，基本涵蓋農(nóng)村公路日常管理養(yǎng)護的方方面面，充分運用保險手段優(yōu)化配置農(nóng)村公路養(yǎng)護資金。目前，寧德市農(nóng)村公路綜合保險為9個縣(市、區(qū))的農(nóng)村公路提供保險保障，承保里程3034公里，保險金額逾43億元。據(jù)測算，農(nóng)村公路綜合保險實施后，每年可為寧德市農(nóng)村公路修復(fù)管養(yǎng)減輕負擔(dān)1350萬元。
寧德保險業(yè)積極開展貧困家庭大學(xué)生助學(xué)貸款信用保證保險等業(yè)務(wù)，解決經(jīng)濟困難家庭學(xué)生就學(xué)困難的問題。開展助學(xué)貸款信用保證保險，自2012年以來，寧德市助學(xué)貸款信用保證保險提供助學(xué)貸款約8800萬元，幫助1.6 萬多名貧困學(xué)生圓了大學(xué)夢。
下一步，福建保險業(yè)將繼續(xù)完善保險扶貧工作機制，建立健全保險服務(wù)脫貧攻堅評價指標體系，指導(dǎo)保險機構(gòu)完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，持續(xù)推進鄉(xiāng)、村兩級保險服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)。同時，精準對接貧困地區(qū)“脫貧致富”的產(chǎn)品需求，積極開發(fā)符合地區(qū)特色的優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險、教育脫貧保險，不斷提升扶貧工作精準性，有效助力貧困人口脫貧致富。